금리 인하기, 전세보단 매매가 유리한 이유

안녕하세요, 골댕이의 부동산 장부입니다!
요즘처럼 기준금리가 낮아지는 시기, 많은 분들이 고민하죠.
“전세로 눌러앉아야 할까? 아니면 지금 집을 사는 게 나을까?”

 

오늘은 금리 인하 시기에는 왜 전세보다 매매가 유리한지,
실제 사례와 숫자, 투자 관점까지 모두 포함해 설명드립니다.
결국, ‘시기’가 기회를 만드는 법이니까요.

 

1. 금리 인하 = 대출 이자 부담 ↓ = 매매 부담도 ↓

 

기준금리가 인하되면, 자연스럽게 주택담보대출 금리도 하락합니다.
2025년 4월 현재 주요 시중은행 주담대 금리는 평균 4.2% 수준이며,
일부 우대 금리 조건을 적용하면 3%대 진입도 가능한 상황입니다.

 

예를 들어,

1. 5억 원짜리 아파트를 3억 대출로 매수할 경우

2. 금리가 5%에서 3.5%로 떨어지면
연간 이자 부담이 약 450만 원 감소합니다.

즉, 금리 인하는 곧 ‘매수 타이밍’의 신호가 될 수 있습니다.

 

2. 전세가는 안정, 전세보증금은 묶임

 

전세도 일종의 투자입니다. 하지만 지금 같은 시기에는 단점이 커집니다.

 

1. 최근 전세가는 전세가율 하락과 함께 보합세 또는 소폭 하락 중입니다.

2. 반면 보증금은 그대로 묶여 있고, 이자는 못 받습니다.

 

만약 3억 원짜리 전세를 들어갔다면
연 3% 수익률만 가정해도 1년에 900만 원의 기회비용이 발생합니다.
게다가 요즘은 전세사기·깡통전세 등 리스크도 증가하고 있습니다.

 

3. 월세로 전환되는 시장 흐름, 전세 장점 약화

 

 

2023~2025년 사이, 전세는 계속해서 월세로 전환되는 추세입니다.
이는 임대인 입장에서는 월세 수익을 얻고 싶어 하고,
임차인 입장에서는 전세보다 저렴한 월세를 찾게 되는 구조입니다.

즉, 전세는 점점 사라지고 있으며,

→ 전세 수요가 줄어들면 가격 유지력도 약화될 수밖에 없습니다.

그렇다면 전세에 머물기보다,
매매로 실거주 안정성을 확보하고 자산도 관리하는 쪽이 유리할 수 있습니다.

 

4. 매수 시 자산 보호 + 인플레이션 대비 가능

 

금리 인하기는 대부분 경제 부양기입니다.
이때 자산가격은 회복 또는 상승 흐름을 보이기 쉬우며,
현금 보유보단 실물 자산 보유가 유리한 구간입니다.

 

1. 집값이 오르지 않아도, 대출금은 실질 가치가 낮아집니다.

2. 실거주하면서 자산을 방어할 수 있습니다.

3. 장기 보유 시 양도세·보유세 혜택도 존재합니다.

 

즉, 지금 집을 사면 ‘이자 부담은 줄고, 자산은 보전’되는 구조입니다.

 

5. 실수요자라면 특히 지금이 기회

 

 

정부는 금리 인하와 함께 LTV·DSR 등 대출 규제도 완화 중입니다.
특히 생애 최초, 신혼부부, 청년층 대상으로 특례보금자리론, 디딤돌 대출 등
저금리 주택담보대출도 활성화되고 있습니다.

이런 시기는 실수요자가 들어가기 가장 좋은 타이밍입니다.

 

6. 글 마무리

 

금리 인하기에는 집을 사는 것이 곧 절약이자 투자일 수 있습니다.
특히 실수요자라면 매달 내는 전세 보증금의 기회비용과
미래 자산 방어 측면을 함께 고려해보시길 바랍니다.

더 많은 전략과 시장 흐름을 알고 싶다면 아래 글들도 함께 보시면 좋습니다.

 

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앞으로도 골댕이의 부동산 장부는
여러분의 실질적인 의사결정을 돕는 글로 함께하겠습니다!